在过去十年里，大多数时候，投资者都把财年末看作不过是走个会计流程：整理几张收据，和会计师聊聊，申报一两项抵扣。但这种做法现在已经行不通了。
鉴于利率仍然高企，且生活成本上涨给家庭预算带来持续压力，积极管理投资组合的投资者与那些只是一味持有并寄希望于好运的投资者之间的差距正在扩大。在这个财年末表现出色的投资者，不一定拥有最大的投资组合，而是那些现在就开始做准备工作，而不是等到报税时才行动的人。
那么，这些准备工作具体是什么呢？
从贷款入手
人们很容易只关注资产本身，而忽略其背后的债务。在高利率环境下，贷款结构的重要性可能不亚于房产本身。
投资者应审视自己是否仍在使用市场上最具竞争力的利率，以及贷款结构是否能最大限度地抵扣税款。许多投资者多年前办理了贷款，此后就再也没有重新审视过，即使他们的个人情况、贷款市场和投资组合都已发生变化。当初购买时合理的结构，如今可能不再是最有效的选择。
这也是与贷款经纪人进行沟通变得有价值的时候。理想情况下，这种沟通应该现在进行，而不是等到6月30日之后。再融资决策需要时间进行充分评估，如果将沟通推迟到财年末之后，就无法在本财年内采取行动了。
在会计师要求前整理好开支
提前核对租金收入与支出，能让投资者更清楚地了解自己的实际状况，而不是等到会计师给出数据时才首次发现。提前了解状况有助于做出深思熟虑的决策，而不是在时间压力下仓促应对。
坦诚面对表现不佳的资产
投资组合中的每项房产并非都能永久保值增值，财年末是提出大多数投资者都会回避的问题的明智时机：这项资产还在发挥其应有的作用吗？
在财年末前进行投资组合审查，包括与买方代理合作，有助于确定投入到表现不佳房产中的资金是否能更好地分配到其他地方。这可能意味着选择不同的住宅资产、不同的地点，或者越来越多地，选择完全不同的资产类别。
在Rethink Group，我们观察到越来越多的投资者利用这种审查来评估房产是否仍符合他们的目标，或者仅仅是出于习惯而持有。鉴于更高的持有成本已成为常态，不作为的代价也随之增加。
了解部分持有年份的规定
对于计划在6月30日之前或之后不久购买的投资者来说，了解在部分持有年份中哪些可以申报、哪些不能申报至关重要。抵扣通常只从交割日开始计算，购买前产生的费用与持续持有成本的处理方式不同。最好在交割前而不是交割后与会计师澄清这些问题。
大局观
这些检查单独来看并不复杂。改变的是它们整体的重要性。
在持有成本更高，且在现金流紧张的情况下每一项抵扣都更具分量的市场中，积极主动管理投资组合的投资者，显然比那些被动应对财年末的投资者处于更有利的位置。
大局观并非在于临时抱佛脚地争取最后一刻的抵扣，而在于将投资组合视为需要全年积极管理的对象，财年末也不例外。这种思维方式，比任何单一的税务建议，更能区分那些正在构建弹性投资组合的投资者与那些只是被动持有并寄希望于数字自行好转的投资者。
您的投资组合值得持续关注，而非一年一次的交流。
通过房产积累持久财富的投资者，不会坐等会计师告知他们的财务状况。他们会与一个全年持续关注其状况的团队合作。
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